Persönlicher Finanzrat: Ich bin jahrelang um die Welt gereist, aber jetzt sehe ich mich der finanziellen Realität gegenüber

Pay Dirt ist die Geldratgeber-Kolumne von Slate. Eine Frage haben? Schicken Sie es hier an Athene und Elisabeth.(Es ist anonym!)

Lieber Pay Dirt,

Ich habe im Alter von 19 bis 33 Jahren in New York gelebt und während meiner Schulzeit und meiner Arbeit in Restaurants so viel wie möglich um die Welt gereist. Ich bin jetzt in eine viel kleinere Stadt gezogen (wenn auch immer noch mit wahnsinnig hohen Mietpreisen) und arbeite weiterhin in der Gastronomie, auch wenn ich damit unzufrieden bin. Mein Problem ist: Ich habe keine Ersparnisse.

Ich habe mein gesamtes Geld für Auslandsreisen und Umzüge ausgegeben und habe nichts übrig. Ich lebe von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, und jetzt, als alleinstehender 35-Jähriger, habe ich Angst, dass mich niemand lieben wird, weil ich finanziell „nichts zu bieten“ habe. Ich habe auch eine niedrige Kreditwürdigkeit. Reisen bleibt ein großer Teil meines Lebens und bietet eines der einzigen Glücksgefühle, die ich erlebe. Ich bin hin und her gerissen, ob ich das wenige Geld, das ich zur Seite legen kann, für eine andere Reise verwenden oder es als Ersparnis anlegen soll und ob ich einfach zulassen soll, dass das Elend des Alltags ohne Pausen die Oberhand gewinnt.

– Pleite Backpacker

Lieber Broke Backpacker,

Wie RuPaul sagt: „Wenn du dich selbst nicht lieben kannst, wie zum Teufel sollst du dann jemand anderen lieben?“ Es wird einen unterstützenden Partner geben, der in Ihr Leben treten wird, das verspreche ich. Anstatt sich jedoch über zukünftige Beziehungen Sorgen zu machen, müssen Sie sich auf sich selbst konzentrieren. Um nicht mehr von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, müssen Sie Ihr Einkommen erhöhen, Ihre Ausgaben so weit wie möglich senken und einen Notfallfonds einrichten.

Sie haben erwähnt, dass Sie mit Ihrer aktuellen Position unzufrieden sind. Daher frage ich mich, ob Sie darüber nachgedacht haben, eine neue Stelle in Ihrer Branche zu finden, bei der Sie das Potenzial haben, mehr zu verdienen. Das Gastgewerbe bietet viele Karrierewege, die nicht die Arbeit in einem Restaurant beinhalten. Zu den Ideen gehören beispielsweise die Tätigkeit als Veranstaltungskoordinator, die Ausbildung zum Sommelier, das Ausprobieren im Food-Styling und die Eröffnung eines eigenen Catering-Unternehmens. Sie können auch mehr verdienen, indem Sie einen Teilzeitjob finden, eine Gig-Economy-Schicht annehmen, freiberuflich arbeiten oder Artikel herstellen, die andere kaufen können.

Die drei Hauptbereiche, in denen die Menschen am meisten Geld ausgeben, sind Wohnen, Transport und Essen. Überlegen Sie, welche Kosten Sie dort einsparen können. Erstellen Sie online bei Mint ein kostenloses Budget, um Ihr Geld noch besser auszuschöpfen und vorrangig Geld für einen Notfallfonds zu sparen. Mit diesem Notfallfonds können Sie unerwartete Ausgaben abdecken, die sofort erledigt werden müssen, wie zum Beispiel eine Autoreparatur oder eine Tierarztrechnung. Und durch das Sparen werden Sie ermutigt, den Überblick über Ihre finanziellen Fortschritte zu behalten, anstatt einen Rückzieher zu machen. Arbeiten Sie zunächst daran, 1.000 US-Dollar zu sparen, und erhöhen Sie dann den Betrag.

Um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, müssen Sie nicht auf das Reisen verzichten; Du musst es einfach anders machen. Erwägen Sie, Ihren Bundesstaat oder einen in der Nähe zu erkunden – Tagesausflüge sind eine einfache Möglichkeit, dies zu tun. Wenn Sie für eine größere Reise sparen möchten, richten Sie in Google Flights eine Benachrichtigung ein, wenn die Preise für Flugtickets zu Ihrem Ziel sinken. Eine weitere Möglichkeit, günstige Flüge zu finden, ist die Anmeldung bei Going. Früher bekannt als Scott's Cheap Flights, sendet Ihnen Going jeden Tag eine kostenlose E-Mail mit Rabattflügen, die Sie sonst nirgendwo finden. Sie können auch international als Haussitter tätig sein, um Unterkunft und Verpflegung zu sparen. Es kann eine Weile dauern, aber ich denke, Sie werden es herausfinden.

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Lieber Pay Dirt,

Mein Mann (Robin) und ich haben uns vor sechs Jahren kennengelernt. Vor etwa acht Jahren, als Robin Mitte 20 war und ihre Kreditwürdigkeit nicht so gut war wie heute, unterzeichnete ihr Elternteil (Joey) einen Autokredit für ein brandneues Fahrzeug. Robin leistete fleißig die monatlichen Raten und hat seitdem das Fahrzeug abbezahlt (und in der Zwischenzeit haben sie beim Aufbau ihrer Kreditwürdigkeit einen langen Weg zurückgelegt)! Ich habe auch ein Fahrzeug (das über 15 Jahre alt ist und für lokale Fahrten verwendet wird), aber es ist nicht in einem guten Zustand, daher ist Robins unser zuverlässiges, sicheres, kraftstoffeffizientes Hauptauto. Aufgrund von Arbeitsplänen und anderen Verpflichtungen benötigen wir derzeit zwei Autos.

Robin und ich haben vor etwa einem Jahr geheiratet und wir arbeiten immer noch an der Logistik für die Zusammenlegung von Haushalten, obwohl wir uns seit unserem Zusammenzug vor vier Jahren die Kosten teilen. Anfang des Jahres habe ich einen tragisch informativen Artikel gelesen, der mich dazu gebracht hat, etwas anders über unsere Vermögenswerte nachzudenken.

Robins Fahrzeug trägt immer noch sowohl Robins als auch Joeys Namen. Auf dem Papier habe ich keinen Anspruch darauf (aber ich habe sicherlich zu seinem Unterhalt und früheren Kreditzahlungen beigetragen). Wenn also, Gott behüte, Robin etwas Schreckliches zustoßen würde, wäre das Fahrzeug Joeys. Ich möchte glauben, dass es für Joey kein Problem wäre, wenn er meine alltägliche Beziehung zum Auto als das Lieblingsfahrzeug für den Haushalt anerkennt, aber ich weiß, dass das keine sichere Sache ist. Jedes Jahr, wenn ich die Zulassung meines Autos erneuere und die Namen von Robin und Joey darauf sehe, denke ich darüber nach. Seit ich den Artikel gelesen habe, habe ich ein erhöhtes Gefühl der Besorgnis.

Mein Ehepartner ist mein bester Freund, die Liebe meines Lebens und ein hervorragender Partner, und ich möchte dies so mitfühlend wie möglich angehen. Könnten Sie mir bitte helfen? Wie kann ich das Gespräch mit Robin am besten beginnen? Wie kann ich Robin am besten dabei unterstützen, es mit Joey anzusprechen? (Wie sollte Robin das mit Joey zur Sprache bringen?!) Angenommen, Joey unterstützt die Enteignung des Autos. Wie gehen wir dann vor (und fügen meinen Namen hinzu, vorausgesetzt, wir beschließen, das zu tun)? Gibt es noch etwas, das wir bedenken sollten?

– Die Regenschauer im April bescheren den Autozulassungen im Mai

Liebe Autozulassungen

Es ist am besten, auf das Schlimmste vorbereitet zu sein. Deshalb ist es großartig, dass Sie jetzt darauf reagieren. Ein Autotitel ist ein Dokument, das den rechtmäßigen Besitz des Fahrzeugs bestätigt und Robin und Joey beide besitzen. Um den Titel auf Sie zu übertragen, muss Joey das Eigentum aufgeben, indem er den aktuellen Titel überträgt. Nachdem die Eigentümerschaft freigegeben wurde, müssen Sie und Robin sich an die DMV wenden, damit diese Sie dann als aktuellen Eigentümer zum Titel hinzufügen kann. Abhängig von dem Staat, in dem Sie derzeit wohnen, sind möglicherweise zusätzliche Unterlagen oder Schritte erforderlich, um den Fahrzeugtitel zu übertragen. Die besten Informationen hierzu finden Sie auf der DMV-Website Ihres Bundesstaates.

Der beste Weg, das alles mit Robin anzugehen? Genauso haben Sie mir die Situation hier geschildert. Wählen Sie einen Zeitpunkt, an dem Sie beide genügend Zeit zum Reden haben, und gehen Sie das Thema sanft, aber klar an. Vielleicht können Sie den Artikel, den Sie geteilt haben, sogar als Ausgangspunkt nutzen, um Sie beide zum Nachdenken über das Thema anzuregen.

Und da wir bereits über die Übertragung von Vermögenswerten sprechen, wäre es hilfreich, sich zunächst damit zu befassen, wie Sie auch bei Robin ein Testament oder eine Treuhand hinterlegen können. Sie können beide ganz einfach einen Blick auf eine Ressource wie Trust & Will werfen – eine Online-Plattform mit Experten, die Sie durch den Prozess begleiten können. Oder suchen Sie sich einen Anwalt Ihres Vertrauens (fragen Sie vielleicht nach Empfehlungen von Angehörigen) und machen Sie von dort aus weiter.

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Lieber Pay Dirt,

Ich fühle mich völlig in meiner Karriere festgefahren. Ich bin fast 30 und arbeite seit dem College in der Regierung und bei gemeinnützigen Organisationen. Ich dachte, das würde es mir ermöglichen, wichtige Arbeit zu leisten, die den Menschen tatsächlich hilft. Stattdessen versende ich E-Mails und erstelle Berichte, die niemand liest, und kämpfe in ständig schwierigen Arbeitsumgebungen. Das Problem ist, wenn ich mit anderen darüber rede, sagen sie mir, ich solle „meinen Träumen folgen“.

Ich habe keine Karriereträume. Selbst wenn ich alles Geld und die ganze Zeit der Welt hätte (weil ich mich weigere, mich noch einmal zu verschulden, um den Beruf zu wechseln), weiß ich nicht, was ich tun würde. Ich sage mir, dass es einfach ein Job sein sollte, den ich zum Glück habe, und dass ich mich darauf konzentrieren sollte, mein Privatleben erfüllt zu gestalten. Aber das Gefühl, acht Stunden am Tag nutzlos und ziellos zu sein, wirkt sich auf alle Bereiche meines Lebens aus, und selbst wenn ich am Ende des Tages das Gefühl habe, nichts Wertvolles erreicht zu haben, bin ich immer noch müde und lustlos. Wohin kann ich von hier aus gehen?

-Viertel-Lebenskrise

Liebe Quarterlife Crisis,

Unzufriedenheit bei der Arbeit wirkt sich auch auf andere Aspekte Ihres Lebens aus. Sie haben Recht, Arbeit muss nicht Ihre Hauptquelle der Erfüllung oder des Glücks sein, aber sie kann sicherlich Ihre geistige und körperliche Gesundheit beeinträchtigen. Es kann nicht nur Angstzustände und Depressionen verursachen, sondern auch körperliche Symptome wie Kopfschmerzen und Müdigkeit auslösen, wie Sie es beschreiben. Auch wenn Sie sich glücklich schätzen können, einen Job zu haben, klingt es am Ende des Tages so, als ob es sich nicht lohnt.

Wenn ich über eine berufliche Veränderung nachdenke, würde ich zunächst an einigen Karriereumfragen teilnehmen. Wenn Sie an einer Umfrage teilnehmen, können Sie über Karrieren nachdenken, die Ihren Werten und Interessen entsprechen. Truity, CareerOneStop und O*NET sind allesamt Angebote, die Sie kostenlos nutzen können. Natürlich gibt es noch eine Menge weiterer Optionen, aber ich würde hier beginnen. Wenn Ihnen die Ergebnisse nicht gefallen, können Sie zumindest darüber nachdenken, welchen Beruf Sie sich vorstellen könnten. Machen Sie etwas Selbstbeobachtung: Führen Sie ein Tagebuch, recherchieren Sie und überlegen Sie, was Sie von Ihrem Job erwarten.

Wenn Sie zusätzliche Schulungen benötigen, um einen neuen Weg einzuschlagen, gibt es Möglichkeiten, diese entweder kostenlos oder zu geringen Kosten zu erhalten. LinkedIn, Google, Coursera und Alison bieten alle kostenlose Kurse und Programme an. Ihr örtliches Community College bietet im Vergleich zu einer Universität möglicherweise Kurse zu einem ermäßigten Studienpreis an.

Denken Sie jedoch daran, dass ein Berufswechsel nicht immer bedeutet, dass Sie eine zusätzliche Ausbildung oder ein Zertifikat benötigen. Ich war 19 Jahre lang im gemeinnützigen Sektor tätig und habe einen Doppelabschluss in Strafjustiz und Kriminologie. Jetzt schreibe ich für Slate und habe gerade mein erstes Buch „Budgeting For Dummies“ veröffentlicht. Ihre Karriere verläuft nicht linear, also geben Sie die Hoffnung nicht auf.

Lieber Pay Dirt,

Wir beginnen gerade mit der Beantragung eines Studienkredits für das Junior- und Senior-Studienjahr meiner Tochter. Ich werde der Mitunterzeichner sein, da dies höchstwahrscheinlich notwendig ist. Meine Kreditwürdigkeit liegt bei fast 800. Wenn wir einen Antrag stellen, wird meine Kreditwürdigkeit meiner Meinung nach beeinträchtigt. Wenn dieser Antrag abgelehnt wird und wir uns woanders bewerben müssen, ist meine Kreditwürdigkeit jetzt niedriger als zuvor. Ich gehe davon aus, dass es dadurch noch schwieriger wird, im zweiten Anlauf einen Kredit zu bekommen. Vermisse ich hier etwas?

– Verwirrt durch Studienkredite

Lieber Verwirrter,

Bei den meisten Bundesdarlehen ist bei der Beantragung keine genaue Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit erforderlich (dies führt zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit). Wenn Sie jedoch ein Direct PLUS-Darlehen (das einzige Bundesdarlehen, bei dem eine Bonitätsprüfung erforderlich ist) oder ein privates Studiendarlehen beantragen, sind genaue Nachforschungen erforderlich, wodurch Ihr Punktestand um einige Punkte sinkt.

Um den Schaden so gering wie möglich zu halten, füllen Sie den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) aus, um zu prüfen, ob Sie zunächst Bundesdarlehen beantragen können. Wenn Sie die Voraussetzungen nicht erfüllen, erstellen Sie eine Liste der Kreditgeber, an denen Sie interessiert sind, und bewerben Sie sich bei dem Kreditgeber, der Ihnen am besten gefällt. TransUnion empfiehlt außerdem, Studiendarlehen in kürzerer Zeit zu beantragen, idealerweise innerhalb von zwei Wochen, wenn Sie andere Kreditgeber suchen müssen, um die Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit zu mildern. Viel Glück!

– Athene

Vor anderthalb Jahren kündigten meine Frau und ich unsere Jobs, nachdem wir gespart hatten, um die Welt zu bereisen. Es war unser Traum gewesen, seit wir uns kennengelernt hatten, aber im Vorfeld der Reise ging ihre biologische Uhr aus. Sechs Monate nach Beginn unserer Reise schwängerte ihr Bruder seine Freundin, und meiner Frau wurde plötzlich klar, dass sie sich unbedingt Kinder wünschte. Wir kauften ein Haus mit viel Platz zum Wachsen und ließen uns nieder. Wir wurden beim ersten Versuch schwanger, verloren die Schwangerschaft jedoch nach acht Wochen. Es war herzzerreißend für uns und besonders hart für sie. Es dauerte bis zu diesem Moment, bis mir klar wurde, dass das nicht das ist, was ich will.